미국 ETF 직투 vs 국내 ISA계좌 투자: 수익률, 세금, 전략 총정리

미국 ETF 직투 vs 국내 ISA계좌 투자: 수익률, 세금, 전략 총정리

VOO, QQQ, SCHD, VTI처럼 강력한 미국 ETF에 투자하려는 분들 사이에서 항상 나오는 질문이 하나 있습니다:

“미국 ETF를 직접 사는 게 좋을까, 아니면 국내 상장 ETF를 ISA 계좌로 사는 게 유리할까?”

이번 글에서는 1000만 원 투자 기준 수익 비교, 세제 혜택, 투자 전략을 한 번에 정리해드립니다.

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 1. ISA 계좌 장단점

✅ 장점

• 비과세 혜택 (400만~800만 원까지)
• 국내 ETF, RP, 펀드 등 상품 다양
• 계좌 내 갈아타기 자유 + 세금 없음
• 금융소득종합과세 회피 가능
• 3년 이상 유지 시 세제 혜택 확정

❌ 단점

• 3년 미만 해지 시 세제 혜택 소멸
• 미국 ETF 직접 매수 불가
• 연간 2,000만 원, 총 1억 한도
• 1인 1계좌만 개설 가능
• 납입한도 이월 불가 (해당 연도 소멸)

 

 2. 미국 ETF 직접투자 장단점

✅ 장점

• 초저보수 ETF 가능 (VOO, SCHD, JEPI 등)
• 상품 다양성: 글로벌 ETF 대부분 투자 가능
• 배당 직접 수령, DRIP 설정 가능
• 유동성, 슬리피지 최소화
• 과세 이연 가능 (매도 전까지 비과세)

❌ 단점

• 양도차익세 22%, 배당세 15%
• 환율·환전 리스크 존재
• 시간대 차이로 거래 불편
• 연 1회 세무신고 필요
• 거래수수료 국내 ETF보다 높음

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📊 3. ETF 투자 수익 비교 (1000만 원 기준)

미국 ETF	국내 상장 ETF (ISA)	유형	1년 수익률 (미국/한국)	보수율 (미국/한국)	세금 (미국/한국)	최종 수익 (미국/한국)	최종 잔액 (미국/한국)
VOO	KODEX 미국 S&P500TR	S&P500	18.5% / 18.1%	0.03% / 0.009%	22% / 0%	1,440,000 / 1,809,100	11,440,000 / 11,809,100
QQQ	TIGER 미국나스닥100	나스닥 100	23.5% / 22.9%	0.20% / 0.07%	22% / 0%	1,827,100 / 2,285,100	11,827,100 / 12,285,100
SCHD	SOL 미국배당 다우존스	배당우량	17.1% / 16.7%	0.06% / 0.01%	22% / 0%	1,327,800 / 1,810,000	11,327,800 / 11,810,000

※ 미국 ETF는 양도차익세 22% 적용, 국내 ETF는 ISA 기준 비과세(1년 2천만원, 1억 미만)

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📌 전략별 투자 가이드 요약

• 세제 혜택 중요 + 단순 ETF 투자: ISA 계좌 + 국내 상장 ETF
• 미국 고배당/초저보수 ETF 선호: 미국 ETF 직접투자
• 수익 극대화 목표 + 세무관리 가능: 직투 + 환전·세금 관리 전략

투자자 본인의 세금 상황, 거래 편의성, 상품 선호에 따라 전략을 유연하게 구성해보세요.

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※ 본 글은 투자 권유가 아닌 정보 제공을 위한 콘텐츠입니다.